Name
Sizekb
Name
(Sizekb)

Курсовая .  2010
Новые услуги банков и проблемы их развития на современном этапе на примере
Введение ... 3

Для начала рассмотрим актуальность данной темы.

На сегодняшний день банки являются одним из наиболее прогрессивно развивающихся секторов российской экономики. Коммерческие банки предлагают все новые и новые виды услуг своим клиентам, переводят взаимоотношения между субъектами экономики на качественно новый уровень. Таким образом, сегодня особо актуальной становится проблема детального изучения роли и места банковских операций в системе услуг коммерческих банков, причин появления и развития этих услуг, а также анализ их влияния на показатели доходности и ликвидности банков.

Несмотря на широкий набор предоставляемых современным банками услуг, тем не менее, многие банки стремятся к его постоянному увеличению, объясняя свое стремление, прежде всего тем, что клиенты все еще не видят в банке учреждение, способное удовлетворить все их финансовые требования.

Частичное разрешение данная проблема получила не только в увеличении числа предлагаемых клиентам услуг, но и в качественной переоценке структуры операций с клиентами, снижении удельного веса ссудо-сберегательных операций и увеличении объемов операций с ценными бумагами, проводимых банками за счет клиентов и в их пользу.

В настоящее время быстрое развитие получили нетипичные ранее для коммерческих банков услуги – home-banking и форфейтинг. К указанному выше типу услуг можно отнести и услугу, связанную с доверительным управлением портфелем инвестиций клиентов.

Современные Интернет-технологии позволяют банкам часть своих услуг возвести на новый уровень, тем самым привлекая новых клиентов и снижая затраты по их обслуживанию.

Все платежи, которые проходят в Сети между продавцом и покупателем, так или иначе связаны с банковскими структурами. Собственно организация возможности перевода денежных средств от одних субъектов к другим и является первой функцией банков. Изначально в России для предоставления данной услуги в Интернет банками были созданы специальные системы, которые обслуживали такие платежные средства, как пластиковые карты (например, CyberPlat, Instant). В последнее время для организации платежей между сторонами банки предоставляют клиентам возможность доступа к своим счетам напрямую через Интернет.

Но не только организацией платежных систем в Интернет и обеспечением прямого доступа к счету ограничивается деятельность банков к Сети. Некоторые из них оказывают брокерские услуги (Интернет-трейдинг) и дают возможность получения кредита непосредственно через Интернет. А это уже относится ко второй функции банков - финансовому посредничеству первого типа. Что касается третьей функции банков, финансового посредничества второго типа, когда банковская организация выступает в роле эмиссионного платежного агента или андеррайтера, то и здесь теоретически возможно присутствие банков в Интернет. А именно, распространение информации об IPO и организация первичного рынка по продажам акций через Сеть.

Современный научно-технический прогресс немыслим без интеллектуального продукта, получаемого в результате инновационной деятельности.

В современной экономике роль инноваций значительно возросла. Без применения инноваций практически невозможно создать конкурентоспособную продукцию, имеющую высокую степень наукоемкости и новизны.

Форфейтинг применяется преимущественно в сфере международной торговли и оказания услуг, так как его преимущество – возможность оплатить товар или услугу наличными деньгами сегодня, взамен выручки, которая должна быть получена в будущем.

Изучение форфейтинга является очень перспективным, так как это одна из развивающихся форм инвестирования.

Развитие трастовых (доверительных) операций крайне актуально для банковской деятельности. В сочетании с традиционными банковскими операциями проведение трастовых операций позволит придать дополнительную структурную прочность банку, повысит его доходность, усилит позиции в конкурентной среде. Кроме этого, это даст дополнительную эффективность клиентам, будет в целом способствовать развитию финансового рынка.

Осуществляя трастовые операции, коммерческие банки в специфической форме выполняют функцию накопления денежных капиталов и их мобилизацию в производство. Однако, следует заметить, что использование трастовых операций позволяет маскировать сращивание банковского капитала с нефинансовым капиталом, поскольку банки вкладывают доверенные им капиталы в акции и облигации крупных корпораций и компаний. Данные операции позволяют банкам установить контроль над корпорациями (так как получение в доверительное управление ценных бумаг означает передачу основных прав в отношении этих ценных бумаг). Таким образом, трастовые операции коммерческих банков требуют пристального внимания, так как они играют большую роль в банковском деле, а также в связях банков с промышленностью и другими сферами экономики.

Все вышесказанное не вызывает сомнений в актуальности трастовых операций для коммерческих банков.

Целью курсовой работы является рассмотрение новых услуг банков и проблем их развития на современном этапе.

Чтобы достигнуть намеченной цели необходимо поставить перед собой следующие задачи:

1. Рассмотреть общую характеристику банка «ЭнергоТрансБанк», на основе которого будут рассматриваться новые услуги банков.

2. Рассмотреть непосредственно новые услуги банков и проблемы их развития.

Для решения первой задачи выделим два пункта в первой главе. В первом пункте будут представлены основные сведения о банке, такие как история банка, этапы его развития. Также будут перечислены лицензии, полученные банком, и виды услуг, оказываемые банком. Во втором пункте будет представлен финансовый анализ деятельности банка – вертикальный и горизонтальный анализ бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках банка за 2007 и 2008 гг., а также сделаны выводы по результатам анализа.

Для решения второй задачи выделим три пункта во второй главе:

1. Home-banking. Банковское обслуживание клиентов на дому и на их рабочем месте (система «Клиент-банк»). В данном пункте будут рассказано, что представляет собой данная услуга, краткая история ее развития, что необходимо для ее подключения. Также будет описано развитие данной услуги в различных странах (Япония, Франция, США, Россия), ее преимущества и меры безопасности при ее подключении. Далее будет представлено развитие данной услуги в КБ «ЭнергоТрансБанк», возможности и преимущества данной услуги в банке, проблемы ее развития на современном этапе и в КБ «ЭнергоТрансБанк».

2. Форфейтинговые операции банков. В данном пункте будет рассказано, что представляет собой данная услуга, краткая история ее развития. Будут описаны документы, используемые в качестве форфейтинговых инструментов. Будут описаны основные направления развития форфейтинга, а также отмечены преимущества и недостатки для всех участников данной услуги (экспортера, импортера, форфейтера и гаранта).

3. Трастовые операции. Будет описано, что представляют собой данные услуги, их сущность и история развития, будут представлены причины быстрого развития данного вида услуг, и какие именно услуги представляют траст-отделы банков. Будет представлена краткая классификация трастовых услуг и виды трастов. Будут представлены виды трастов в КБ «ЭнергоТрансБанк», и их развитие на данном этапе в банке.

В заключении будут сделаны краткие выводы по проделанной работе.


Глава 1. Общая характеристика банка «Энерготранс-банк» ... 4

1.1. Основные сведения о банке ... 4

1.2. Финансовый анализ банка ... 8

Глава 2. Новые услуги банков и проблемы их развития на современном этапе ... 34

2.1. Home-banking. Банковское обслуживание клиентов на дому и на их рабочем месте (система «Клиент-банк») ... 34

2.2. Форфейтинговые операции банков ... 41

2.3. Трастовые операции ... 49


Заключение ... 63

Сделаем краткие выводы по проделанной работе.

27 декабря 1990 г. — государственная регистрация Банка. 18 января 1993 г. — ЦБ РФ регистрирует Коммерческий Банк «ЭнергоТрансБанк» и выдает расширенную лицензию № 1307. В единый государственный реестр юридических лиц 15 ноября 2005 г. внесена запись об изменении наименования Банка – ОАО КБ «ЭнергоТрансБанк». Банк имеет филиал в Москве. Оказывает такие услуги, как: кредитование (в том числе: овердрафт и факторинг), обслуживает пластиковые карты «Золотая корона» и «Master Card International», занимается денежными переводами по международным системам «MoneyGram», «Migom», обслуживает клиентов с использованием системы «Интернет-Банк» и др.

В пункте 1.2. был произведен горизонтальный и вертикальный анализ бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках, из которого видно, что валюта баланса за два года увеличилась на 4 769 799 тыс. руб. (почти в два раза). Средства акционеров (участников) увеличились в 2007 году на 1 087 452 тыс. руб., а во втором остались неизменными. Средства клиентов (некредитных организаций) увеличились на 4 258 613 тыс. руб. Однако прибыль за два года сократилась на 502 696 тыс. руб. (почти в пять раз). Это произошло в связи с ростом различных расходов (административно-управленческих, процентных, комиссионных и операционных расходов).

Во второй главе были рассмотрены новые услуги коммерческих банков и проблемы их развития на современном этапе.

В пункте 2.1. была рассмотрена услуга Home-banking – это самостоятельная форма банковских услуг банка населению, основанная на использовании электронной техники на дому или в офисе. Для банков относительно сложно оценить эффективность этих систем с точки зрения сокращения расходов на содержание зданий, сооружений, штата служащих, бумажного документооборота; и из-за возможных потерь в результате быстрого перевода клиентами своих денежных средств со счетов, не приносящих процентов, на доходные счета. Важнейшей проблемой дальнейшего развития и совершенствования банковских операций на дому является модернизация коммуникационных систем. В КБ «ЭнергоТрансБанк» данная услуга представлена в виде системы «Интернет-Банк». Все операции осуществляются с помощью той же самой программы, которая используется для получения информации в Интернет. Их можно проводить прямо в офисе или дома через компьютер.

В пункте 2.2. была представлена услуга форфейтинга - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга принимает на себя обязательство об отказе от обращения регрессивного требования к кредитору при невозможности получения удовлетворения у должника. Покупка оборотного обязательства происходит со скидкой. Для каждого из участников (экспортера, импортера, форфейтера, гаранта) есть свои преимущества и недостатки. На данный момент имеется несколько основных направлений развития для данного вида услуг. В КБ «ЭнергоТрансБанк» данный вид услуг пока не представлен.

В пункте 2.3. были представлены трастовые операции - особая форма распоряжения собственностью, определяющая права на имущество, передаваемое в трастовое управление, на распределение прибыли, полученной в результате этого управления; представляют собой отношения между учредителем траста, распорядителем и бенефициаром. Данная услуга представлена в КБ «ЭнергоТрансБанк» как фонд банковского управления — это обособленный имущественный комплекс, созданный за счет взносов его учредителей и деятельности самого фонда, находящийся под управлением банка. Фонды банковского управления «Янтарь», под управлением КБ «ЭнергоТрансБанк», являются первыми фондами, зарегистрированными ЦБ РФ на территории г. Калининграда. Основные преимущества ОФБУ ОАО «ЭнергоТрансБанк» – высокая потенциальная доходность, надежность и удобство для клиентов. Данные фонды представлены в двух видах: ОФБУ «Янтарь - Энергоресурсы» и ОФБУ «Янтарь - Российские акции».

Сделаем окончательный вывод о проблемах применения новых банковских услуг в КБ «ЭнергоТрансБанк». Основной проблемой является отсутствие четкого законодательства по предоставлению всех трех видов услуг: home-banking’а, форфейтинга и трастовых услуг. Также проблемой является и недоверие клиентов и населения к обслуживанию через интернет, а также нежелание клиентов вкладывать денежные средства в ОФБУ и предпочтение обычных вкладов. Тем не менее, Банк развивает и совершенствует услуги «Клиент-банк» и трастовых операций (услуга форфейтинга на данный момент не представлена в КБ «ЭнергоТрансБанк»), и каждый год наблюдается медленный рост числа клиентов, пользующихся данными услугами.


Список используемых источни-ков ... 65

Приложе-ния ... 66

Приложение 1. Бухгалтерский баланс за 2007 год (тыс. руб.)
Приложение 2. Бухгалтерский баланс за 2008 год (тыс. руб.)
Приложение 3..Отчет о прибылях и убытках за 2007 год (тыс. руб.)
Приложение 4. Отчет о прибылях и убытках за 2008 год (тыс. руб.)
Приложение 5. Схема работы home-banking.
Приложение 6. Схема форфейтингового финансирования экспортера.
Приложение 7. Динамика стоимости пая акций

/* Курсовая работа выполнена по дисциплине Банковское дело */
Price: 10 points
Получить консультацию ...

Последнее сообщение еще не прочитано

Просмотрено.

Вам пишут ...

Соединение с оператором ...
Напишите нам. Мы онлайн!